Comment faire son budget en Suisse

Pour faire ton budget en Suisse, pars de ton revenu net mensuel, liste tes prévisions (loyer, assurance maladie, impôts, abonnements), choisis le montant que tu mets de côté en épargne, et regarde ce qui reste : ton disponible à dépenser pour le quotidien. Refais ensuite le même exercice pour chaque mois de l'année, parce que les impôts, les primes ou les vacances ne tombent pas partout de la même façon.

Ce guide déroule la méthode en quatre étapes, chiffres suisses et exemple complet à l'appui. Elle marche sur papier, dans un tableur ou dans une app : ce qui compte, c'est de la suivre chaque mois.

Les quatre étapes pour poser ton budget

1. Pose tes revenus. Ton salaire net, et tout ce qui arrive en plus : 13e salaire, primes, revenus annexes. Si ton revenu varie, pars du montant le plus bas des derniers mois. Mieux vaut une bonne surprise que l'inverse.
2. Liste tes prévisions. D'abord les dépenses récurrentes, celles qui reviennent chaque mois : loyer, assurance maladie, téléphone, transports. Puis les dépenses prévues propres à certains mois : impôts, vacances, cadeaux de fin d'année. C'est là que la plupart des budgets se trompent. Ces montants sont connus d'avance, ils méritent chacun une ligne.
3. Choisis ton épargne. Décide d'un montant avant de dépenser, pas avec ce qui traîne en fin de mois. Vire-le dès que le salaire arrive, sur un compte séparé que tu ne touches pas au quotidien.
4. Regarde ton disponible à dépenser. Revenus, moins prévisions, moins épargne : ce qui reste couvre les courses, les sorties et les imprévus. C'est le seul chiffre à retenir au quotidien. Tant qu'il est positif, ton mois tient.

Combien coûte la vie en Suisse ?

Trois repères pour situer ton budget :

• Le salaire médian suisse à plein temps est de 7’024 CHF brut par mois selon l'enquête 2024 de l'Office fédéral de la statistique.
• La prime moyenne de l'assurance maladie obligatoire atteint 393.30 CHF par mois en 2026, d'après l'Office fédéral de la santé publique.
• Budget-conseil Suisse recommande de garder les frais de logement, charges comprises, au plus un quart du revenu net.

À cela s'ajoutent les dépenses faciles à oublier : la redevance radio-TV, les frais médicaux qui restent à ta charge en dessous de la franchise, la prime d'assurance ménage, ou l'impôt qui varie fortement d'un canton à l'autre. Aucune n'est énorme seule ; ensemble, elles expliquent pourquoi un budget « de tête » finit toujours plus serré que prévu.

Voici à quoi ces étapes ressemblent pour un revenu net de 5’000 CHF par mois :

Ces 1’900 CHF couvrent tout le quotidien du mois. Et si tes impôts ne sont pas prélevés à la source, la provision mensuelle t'évite la facture qui fait mal en fin d'année.

Combien mettre de côté chaque mois ?

Un repère simple : vise 10 à 20 % de ton revenu net. Commence par un fonds de secours qui couvre trois mois de dépenses, puis épargne par objectif : les vacances, le permis, un déménagement. Si 10 % est hors de portée ce mois-ci, mets moins, mais mets quelque chose. Le pourcentage parfait compte moins que la régularité : un montant décidé d'avance, chaque mois, même modeste.

Si tu y es éligible, les versements au pilier 3a peuvent être déduits dans la limite annuelle. Mais garde ton fonds de secours accessible : le 3a n'est pas librement retirable.

Comment tenir ton budget au fil du mois ?

Poser le budget est la partie facile. Le tenir, c'est comparer ce que tu avais prévu avec ce que tu dépenses réellement, au fil du mois. Une fois par semaine, note tes dépenses et regarde où en est ton disponible. Dix minutes suffisent.

Deux règles pour que ça tienne :

• Ne vise pas le centime près. Un ordre de grandeur juste vaut mieux qu'un suivi parfait abandonné au bout de trois semaines.
• Ajuste quand ça change. Quand un montant prévu bouge, corrige la prévision au lieu de faire comme si de rien n'était. Un budget qui ne bouge jamais est un budget qu'on a arrêté de regarder.

Pourquoi prévoir l'année entière, pas seulement le mois ?

Un budget mensuel isolé te dit si ce mois-ci passe. Il ne te dit pas si l'année passe. En Suisse, les grosses dépenses sont concentrées : les impôts au moment des acomptes, la franchise maladie quand tu es malade, les vacances en été. Si tu regardes seulement le mois en cours, chacune ressemble à un imprévu. Sur une vue annuelle, ce sont juste des mois différents.

Le 13e salaire fonctionne pareil, dans l'autre sens : ce n'est pas un bonus tombé du ciel, c'est un mois différent que tu peux affecter d'avance aux impôts ou aux vacances.

Un budget n'est pas là pour t'empêcher de dépenser. Il est là pour que tu saches, avant de dépenser, ce que ça change pour les mois suivants.

C'est exactement ce que fait Pulpe : tu poses ton mois type une fois, tu ajustes les mois qui changent, et tu vois combien il te restera en juillet ou en décembre, des mois d'avance. Le tout sans connexion bancaire.